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人民日报昨天就近期的社区团购热潮发表了一则评论。文章称,这段时间,互联网巨头企业相继投入大量资源入局生鲜社区团购,“社区团购”成为互联网行业及资本市场热议的话题。不过,互联网累积的数据和算法,除了流量变现,还有另外一种打开方式,即促进科技创新。

车险改革之后,车险市场的态势变得更加复杂,因为保险公司在一定区间内的自主系数,价格战的表现更为直接。互联网平台的比价功能,让车险市场变得更为透明。

有个别公司在线上的价格是0.65的系数,在线下的价格是0.95系数,线上的费用(互联网平台)是2%,线下的是15%左右,相比之下保险公司在线上的净保费远低于线下,但是保险公司仍然不顾个体风险的差异,以保费为中心,政策明显倾向线上平台。

是不是线上就一定会车主带来好处呢,其实也未必。最重要是缺少人的服务,比如投保环节,对于改革后的变化不了解,为什么不计免赔没有了;比如投保的时候投保要素的理解,什么是首年过户等等;比如出险的时候,如何保护自己的权益……这些是线上平台没法给予车主的。

但是,就像很多人关心的社区团购对起早摸黑的小菜贩们生计的影响一样,车险的线上平台影响最大的是基层业务员。

有业务员说车主先发来报价,大公司三家报一下看价格,小公司便宜的报一下价格,然后再改一次方案再报一次价格,最后说还是手机上便宜呀,就去手机上买了。过几天保险买了后碰到点问题,车主又来咨询业务员了,碍于面子也不得不帮他解答和处理……

但其实,他这个保单线上线下的差异不足50元,他花了二个多小时没做下来。

我们难以统计本次改革后有多少车险业务员黯然离场,也难以评估这当中是哪些因素造成他们离场,但很明确的是很多业务员的确被迫转行。

近些年的改革,包括“去中介化”和车险综改等等受伤害最大的是业务员,他们的生计受到直接影响,但行业并未因为他们的离场变得秩序井然。比如“去中介化”,传统业务员被压缩了,但是让互联网平台业务迅速提升,这对于行业是绝对的好处吗?其实也不尽然。

时间是有记忆的,几年前,某平台直接对车主进行车险净费销售,那时的手续费是40-50%的区间,平台因此业务量大增,并提出一天一个亿的保费目标。另一方面,平台通过业务量持续向保险公司要增加手续费,行业苦不堪言,最终监管入驻检查才平息了事件。

一方面我们需要接受科技发展对行业的推动作用,另一方面也应该警惕互联网对民生的侵袭。科技创新在保险上的应用还有大量的空间,比如对于车险定价、人伤紧急救助、智能交通和减损等等,这些是非常有价值的。

举例来说,很多区域的自卸大货车没有保险公司承保,给车辆统筹留下很多空间,积累了风险,如果科技创新和保险公司技术相结合,可以很好地解决这个问题。

还有,某地区交强险赔付较差,单保交强险要去柜台处理,有阵子手机上也能投保,后来没几天,不好意思,也被关了。说明目前的互联网业务并不是从方便车主角度考虑的,而仅仅是存量业务的争夺。

但是目前在常规私家车的领域,销售已是一片红海,行业可能全面亏损。互联网平台对价格战起着推波助澜的作用,并且削弱了服务职能,冲击底层的的贩夫走卒的生计,实在不是一件侠义的事情。

很多人调侃,国外的马斯克放卫星上天,国内的互联网平台却惦记几捆白菜。的确,如果枪口抬高一寸,尊重市场本身规律,维护行业生态,可能是更有意义的事情,毕竟利国利民才匹配得上国民APP的称号。

主体公司也应该放弃流量思维,更多是聚焦经营,流量不是一切,同样的服务见长的行业,目前互联网对于汽后市场的整合收效一般。

如饮鸩止渴,只是盯着业务,只是贪图一时的快感,忽略自身的团队建设和风险管理等基础工作,未来可能一地鸡毛。

对于业务员来说,一方面要利用科技的便利开展业务,但不能因为这种便利远离了车主,放弃了服务,否则你长久积累的专业会一文不值。

每天拖着疲惫的身子回家,在门口长出一口气,好像把白天的委屈和无奈都扔在家外了,进门看到孩子的成绩单,跟他说再努力点呀,不然长大了卖保险哦。这普通人的柴米油盐,构成了世间的万家灯火,是如此真实和温暖。

它不是无用的矫情,应该是行业的理性选择,只是提醒行业一起维护行业从业者的生活和尊严,尊重服务者的价值。

科技为人所用。

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